आम तौर पर क्रेडिट कार्ड, लेकिन यह वास्तव में क्रेडिट बनाम डेबिट कार्ड के लिए इंटरचेंज दर पर निर्भर करता है।
संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोपीय संघ जैसे कुछ बाजारों में, डेबिट इंटरचेंज विनियमित है और (अनियमित) क्रेडिट इंटरचेंज (~2%) की तुलना में बहुत कम (~0.25%) है। तो क्रेडिट कार्ड LOB डेबिट कार्ड LOB से अधिक लाभदायक है।
हालांकि, भारत जैसे कुछ अन्य बाजारों में, यह स्पष्ट नहीं है कि डेबिट इंटरचेंज विनियमित है या नहीं। मुझे कुछ ऐसे व्यापारी मिले हैं जो क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड भुगतान दोनों के लिए अधिभार लगाते हैं, कुछ अन्य व्यापारी जो क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड के लिए अधिभार नहीं लगाते हैं और और भी ऐसे व्यापारी हैं जो क्रेडिट कार्ड के लिए अधिभार लगाते हैं लेकिन नहीं डेबिट कार्ड के लिए। इन बाजारों में, जब तक कि आप इन दो LOB को चलाने वाले बैंकर नहीं हैं, या आपके पास आंतरिक जानकारी नहीं है, यह कहना बहुत मुश्किल है कि क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में से कौन सा LOB जारीकर्ता बैंकों के लिए अधिक लाभदायक है।
पीएस: क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड एलओबी के बीच राजस्व और लागत के बीच कुछ अन्य अंतर हैं, लेकिन मैं इस प्रश्न के उद्देश्य के लिए उन्हें अनदेखा कर रहा हूं, AFAIK, इंटरचेंज का लाभप्रदता पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ता है। अन्य कारक।
डेबिट कार्ड से बैंकों को कैसे फायदा होता है?
शाखा और बाहरी एटीएम दोनों में ले जाने के लिए आवश्यक धनराशि को कम करता है।
एक के परिणामस्वरूप, शाखा के चारों ओर बैठे "हार्ड कैश" की राशि, चाहे कैशियर की टिल या एटीएम में हो, का अर्थ है कि पूरी शाखा सुरक्षित है।
बैंकों के दृष्टिकोण से यह प्रचलन में हार्ड कैश की मात्रा को कम करता है, जिसे उन्हें इंग्लैंड के बैंक से "खरीदना" पड़ता है और शाखाओं को वितरित करना होता है- सुरक्षा जोखिम चारों ओर कम हो जाता है,
जैसा कि हमने यूके में सबसे निश्चित रूप से देखा है, चेक का उपयोग करके काउंटर पर नकद निकालने के विरोध में अधिक लोगों द्वारा "प्लास्टिक" द्वारा भुगतान के रूप में शाखाओं और टिल की आवश्यकता कम हो गई है।
चीजों के लेखा पक्ष के लिए कागज प्रसंस्करण की मात्रा को कम कर दिया, बदले में सिस्टम के चारों ओर उड़ने वाले कागज की मात्रा को कम कर दिया। हालाँकि त्रुटियाँ इलेक्ट्रोनिक रूप से होती हैं और मैं चाहता हूँ कि ऑडिटिंग एक उच्च मानक हो, फिर भी गलत पोस्ट का स्तर गिर गया है (भले ही बैंक डबल एंट्री बुक कीपिंग करना भूल गए हों!
एटीएम को अब एक शाखा में स्थित नहीं होना चाहिए, उन्हें शहरों के सुरक्षित क्षेत्रों और रेल और बस स्टेशनों जैसे सार्वजनिक क्षेत्रों में कहीं भी बीच में भी रखा जा सकता है। इसलिए इमरजेंसी कैश के लिए ग्राहक 24 घंटे उस तक पहुंच सकता है।
खुदरा विक्रेताओं के दृष्टिकोण से, यह उन्हें भारी मात्रा में नकदी और नोटों को समेटने से बचाता है, परिवर्तन (सिक्का) की आवश्यकता को कम करता है और जैसे बैंकों के पास रात में शाखा में पर्याप्त मात्रा में पैसा नहीं होता है यदि वे नहीं हैं इसे कैश करने के लिए बैंक में जा सकते हैं। मैंने 30 साल पहले लंदन में एक बहुत बड़े डिपार्टमेंट स्टोर के लिए काम किया था और 5 मंजिलों में, हम अकेले प्रचलन में £100,000 तक कुछ भी कर सकते थे, तिजोरी में रिजर्व के रूप में तो छोड़ ही दें। सुरक्षा जोखिम के बारे में बात करो! बिक्री की स्थिति में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFTPOS) के आगमन के साथ, हार्ड कैश में उस तरह के पैसे को कम कर दिया गया है, मेरा सुझाव है कि 40% तक।
क्योंकि EFTPOS एक टेलीफोन लाइन पर है और कोड के तहत धोखाधड़ी वाले दुरुपयोग और गलत ग्राहकों के इंटरसेप्टेशन, कहीं अधिक आसान है क्योंकि "रोका हुआ" कार्ड आसानी से EFTPOS के माध्यम से कब्जा कर लिया जाता है और कार्ड न केवल बनाए रखा जाता है बल्कि कंप्यूटर डेटा बेस द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप से नष्ट कर दिया जाता है। यह सेकंड में और वास्तव में वैश्विक आधार पर किया जा सकता है। इससे बैंक को भी फायदा हुआ है।
ऑडिट ट्रेल जो कार्ड बनाता है, बैंक को कार्ड के उपयोग के तरीके का पता लगाने के लिए एक आसान मार्ग देता है, और मेरे मामले में एक "असंगत" लेनदेन उठाया गया था जहां एक ही दिन में तीन लेनदेन किए गए थे, मध्य लेनदेन किया जा रहा था हॉलैंड में और अन्य दो यूके में, तीनों के बीच का समय पैमाना शारीरिक और भौगोलिक रूप से असंभव होता। मुझसे तुरंत संपर्क किया गया और खाता निलंबित कर दिया गया। वास्तव में यह एक धोखाधड़ी थी, मैं विदेश में नहीं गया था और किसी ने मेरे कार्ड का "क्लोन" किया था, लेकिन इसे बैंक ने अपने कब्जे में ले लिया था। मुझे पैसे वापस कर दिए गए और बैंक ने कानूनी व्यवस्था के माध्यम से मेरे लिए मामला अपने हाथ में ले लिया।
बैंक उन लोगों को नियंत्रित कर सकते हैं जो "शॉप-ए-होलिक्स" के लिए अनिवार्य खरीदार हैं और कार्डों पर "दैनिक खर्च" करते हैं और खाते को आपका नियंत्रण प्राप्त करने से रोक सकते हैं। इसके अलावा, आपको लौटाई गई वस्तुओं से निपटने वाले कर्मचारियों के एक समर्पित सदस्य की आवश्यकता नहीं है। दुकानों की भुगतान प्रणालियों सहित केंद्रीय और स्थानीय कंप्यूटरों के साथ संचार करने की कार्ड क्षमता को रद्द करके किसी को इलेक्ट्रॉनिक रूप से खर्च करने से रोकना आसान है। आप चेक बुक को रोक सकते हैं, लेकिन चेक को वापस करने से पहले आपको उसके प्रस्तुत होने की प्रतीक्षा करनी होगी। जब मैंने खुदरा बैंकिंग में काम किया, तो ग्राहकों द्वारा लिखे गए दिन के चेक और उनकी वैधता की जांच करने में दिन में 2 घंटे तक लग सकते थे, न कि उन वस्तुओं से निपटने का उल्लेख करने के लिए जिन्हें भुगतानकर्ता को अवैतनिक के रूप में वापस किया जाना था।
उस समय एक और समय लेने वाला काम। कुछ बड़े शहर की शाखाओं के लिए हर दिन 2 आदमी दिन।
इसलिए डेबिट कार्ड जो आमतौर पर एटीएम कार्ड के रूप में दोगुने होते हैं, ने बैंकों को लागत कम रखने में कई तरह से मदद की है (हालांकि कर्मचारियों के लाभ के लिए नहीं, जो इन इलेक्ट्रॉनिक कार्यों के लिए रास्ता बनाने के लिए बेमानी हो गए हैं) विशेष रूप से इमारतों की लागत और अप-कीप- किसी भी व्यवसाय के आउटगोइंग / खर्च का एक बड़ा हिस्सा।
ग्राहक के लिए सकारात्मक पक्ष यह है कि उन्हें अपने साथ पर्याप्त मात्रा में नकद नहीं ले जाना पड़ता है, मैं शायद ही कभी हार्ड कैश में £ 20 से अधिक ले जाता हूं। यदि आप यूके में कल्पना करते हैं कि औसत साप्ताहिक घरेलू किराने की दुकान एक जोड़े के लिए भी लगभग £50 है, जब आप छोटे बच्चों वाले एक युवा परिवार के बारे में बात करना शुरू करते हैं, तो यह प्रति सप्ताह £150 तक आराम से छलांग लगा सकता है! बहुत अधिक नकदी ले जाने के लिए, यहां तक कि चेक बुक के साथ ड्राफ्ट करने के लिए एक दर्द, और उस पर सुपरमार्केट शाखा को संसाधित करने के लिए एक दर्द होता है।
