पर्सनल लोन पर कितना ब्याज लगता है?

पर्सनल लोन पर आमतौर पर 10% से 24% तक ब्याज लगता है, जो व्यक्ति की आय, क्रेडिट स्कोर और चुने गए बैंक पर निर्भर करता है। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, उन्हें कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है, जबकि कम स्कोर वालों को ज्यादा ब्याज देना पड़ता है। इसके अलावा, आपकी नौकरी की स्थिरता और मासिक आय भी ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अलग-अलग बैंक अपनी नीतियों के अनुसार अलग ब्याज दर ऑफर करते हैं। इसलिए लोन लेने से पहले विभिन्न बैंकों की तुलना करना जरूरी होता है, ताकि आपको सबसे कम ब्याज दर और बेहतर शर्तों वाला विकल्प मिल सके।

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पर्सनल लोन पर आमतौर पर 10% से 24% तक ब्याज लगता है, जो आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और बैंक पर निर्भर करता है।

उदाहरण 
मैंने ₹1 लाख का पर्सनल लोन 12% ब्याज दर पर लिया। शुरुआत में मुझे लगा कि ब्याज ठीक है, लेकिन जब मैंने EMI भरना शुरू किया, तो मुझे महसूस हुआ कि हर महीने मेरी सैलरी का एक हिस्सा लोन चुकाने में जा रहा है। फिर भी, मुझे यह फायदेमंद लगा क्योंकि मुझे जरूरत के समय तुरंत पैसे मिल गए।

निष्कर्ष:
आम लोगों के अनुसार, पर्सनल लोन का ब्याज थोड़ा ज्यादा होता है, लेकिन जरूरत के समय यह मददगार साबित होता है।

Personal loan interest rates vary by lender, credit score, income, loan amount, and country. Typically, they range from 10% to 36% annually. Good credit usually gets lower rates, while lower credit scores may pay more. Banks, NBFCs, and online lenders all differ, so compare APR, fees, and repayment terms before choosing.

लोग कहते हैं कि पर्सनल लोन का ब्याज 10–15% होता है, लेकिन ground reality अलग है। ज्यादातर लोगों को इतना कम rate नहीं मिलता, खासकर अगर आपका CIBIL average है। NBFCs और apps अक्सर 18%–30% तक charge करते हैं, जो काफी high है। Ads में low interest दिखाया जाता है, लेकिन वो सिर्फ select users के लिए होता है। इसलिए blindly “low interest loan” पर भरोसा करना गलत है। असल में आपको वही rate मिलता है जो आपकी profile justify करती है।

@vrinda 

बिल्कुल सही बात कही आपने, ground reality काफी अलग होती है।

मेरे साथ भी कुछ ऐसा ही हुआ था। शुरू में मैंने ads देखकर सोचा था कि मुझे भी 10–12% के आसपास loan मिल जाएगा, लेकिन जब apply किया तो offered rate उससे काफी ज्यादा था क्योंकि मेरा CIBIL उतना strong नहीं था। तब समझ आया कि जो lowest rates दिखते हैं, वो हर किसी के लिए नहीं होते।

और NBFCs या loan apps में तो convenience के बदले interest और भी ज्यादा हो जाता है, जो बाद में EMI में महसूस होता है।

इसलिए अब मैं भी यही मानता हूँ कि interest rate पूरी तरह आपकी profile, income stability और credit score पर depend करता है। Ads को देखकर expectation बनाना थोड़ा risky हो सकता है।